Todellinen vuosikorko

Todellinen vuosikorko auttaa kuluttajaa vertailemaan luottojen hintoja ja luoton hoitoon liittyviä kustannuksia.

Todellinen vuosikorko lasketaan matemaattisella laskentakaavalla. Siinä huomioidaan luoton määrä ja lyhennysaikataulu sekä koron suuruus. Todellinen vuosikorko huomioi lisäksi luoton nostamiseen ja sen hoitamiseen liittyvät kustannukset. Tällaisia kustannuksia ovat mm. tilinavausmaksu, osamaksulisä, leimavero, tilinhoito- ja käsittelymaksut sekä pankkitakausprovisio. Myös käteisasiakkaille yleisesti myönnettävät alennukset lasketaan luottokustannuksiksi, samoin luottovakuutus, jonka luotonantaja asettaa luoton myöntämisen edellytykseksi. Vakuutusmaksuja luototetun tavaran vapaaehtoisesta vakuuttamisesta ei katsota luottokustannuksiksi. Kaikki luottoja myöntävät luottolaitokset käyttävät samaa EU:n direktiivin mukaista todellisen vuosikoron laskentakaavaa.

Todellinen vuosikorko saadaan laskennallisten kassavirtojen perusteella. Siten siinä tulee otettua huomioon myös korkopäiväkäytännön erot.

Todellisen vuosikoron laskenta perustuu laskentahetken korkotasoon. Laskelmassa ei voida huomioida korkotason eikä muita luoton hoidon aikana tapahtuvia muutoksia. Luottojen hintavertailun kannalta onkin tärkeää, että laskelmat perustuvat samaan ajankohtaan.

Vertailun helpottamiseksi luottolaitokset markkinoivat esimerkiksi asunto- ja opintolainoja samoilla luottomäärillä ja -ajoilla. Tällä tavalla kuluttaja voi esimerkiksi vertailla keskenään pankkien tarjoamien luottojen hintoja.